加息之后哪条理财“钱途”更诱人?
央行上周五宣布，从8月19日起，上调金融机构人民币存款、贷款基准利率。其中，一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.25%提高到2.52%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.85%提高到6.12%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。
今年4月28日起，贷款基准利率上调。然而对于存款利率，这是时隔近两年后，央行的首次加息。在这样的背景下，咱们普通老百姓应该如何理财，如何调整自己手中的理财工具、打理自己的个人资产？今天，理财专家来给大家指点迷津。
储蓄存款
调整指数：★★★★★
一年期万元存款利息多21.6元
每次央行加息，人们都会非常关心自己存在银行的钱利息将增加多少，是不是有必要调整一下存款期限，从而拿到更多的利息？
首先是活期存款。央行这次加息，活期利率没有变化，仍然是0.72％，也就意味着，活期存款的利息不会有任何变化。
然后是定期存款。从央行公布的利率标准看，整存整取定期存款，包括3个月、半年、一年、二年、三年、五年等都有不同程度的上调，调整后的利率分别为1.80％、2.25％、2.52％、3.06％、3.69％、4.14％。
我们现在以1万元存一年为例，计算一下加息前后利息到底发生了多大变化。
加息前，利息收入（税后）为：10000×2.25％×（1-20％）＝180（元）
加息后，利息收入（税后）为：10000×2.52％×（1-20％）＝201.6（元）
加息前后利差为：201.6-180＝21.6（元）
找准时点再进行转存
加息后，不少人会忙着把一些未到期的定期存款转存。不过，未到期的定期存款如果提前支取，银行将按活期给你计息，从而损失一部分利息收入。那么，究竟在什么情况下提前支取才划算呢？
专家表示，有一个数据叫做“转存利息平衡分界点”。也就是说，如果存款天数已超过这个分界点，那么提前支取进行转存就会损失利息收入；反之，如果没有超过这个分界点，提前支取后转存就比较划算。
转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息-现存单的定期年息）÷（新定期年息-活期年息）
举例来说：一笔存款现在的年息是2.25％，存期一年，有人想转存为存期一年，年息2.52％的定期存款。银行的活期存款年利率是0.72％，一年的天数按360天计算，那么：
360×1×（2.52-2.25）÷（2.52-0.72）=54（天）
在此，我们可以清楚地看到，如果该笔存款存入银行已超过54天，取出后再转存利息就会有损失；如果该笔存款未到54天，转存还是合适的。
