理财莫忘享受生活！
张先生今年60岁，每年的退休金合计约为1.8万元，由于儿子已成家立业，所以已没有较大的开支，他和老伴每年的开支总额约为1万元；目前已有7万多元的银行存款，即将到期；加上这一年的节余共有8万元现金。这几年一直存在银行里，虽然本金在不断增加，但由于利率低，收益不太理想，希望理财师给我提供一些专业性的建议。不过，这些钱是他和老伴的养老钱，以稳妥为主，最好能抵御消费价格上涨带来的贬值风险。
理财师分析
我国正在逐步进入老龄化社会，多数老年人和张先生一样，经过一生的积累，手中会有一笔积蓄，并且有一定的养老保险金保障，不过，老年人的各种看病等开支也会相对增加，所以，老年人的理财更为重要，安排得好，会令晚年增色生辉，安排不好就会直接影响晚年幸福。张先生虽然已经60岁，但他的理财观念并不守旧，能意识到存银行会受到负利率的侵蚀，而考虑追求高收益，目前，CPI(全国居民消费价格总水平指数)不是太高，所以，张先生要实现理财目标并太难。
理财师建议积极利用新的投资工具目前许多银行推出了“人民币理财”、记账式国债等新业务，这种理财产品和存款一样省心，但收益又高于同期银行储蓄。比如，人民币理财的年收益2.5%左右，记账式国债的年收益多在3%以上，并且每年发放一次利息。另外，开放式基金具有专家理财、收益稳妥的特点，张先生也可以在银行理财师的指点下，采用申购的形式，购买业绩较好的开放式基金，这些基金年收益一般在6%以上。按照这种思路进行配置，张先生便能够实现“抵御消费价格上涨带来的贬值风险”的理财目标。
增强晚年生活的保障能力因为老年人是疾病多发群体，所以过去各保险公司对老年人均敬而远之，但近年来，外资友邦保险在我国推出了75岁以下老年人保险，老龄保险的沉寂被打破，国内许多保险公司开始逐步提高投保年龄。太平洋保险公司新推出的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁；新华人寿还在全国推出了投保年龄高达80岁的“美满人生”保险，这种储蓄返还与保障兼顾的寿险产品，采用定期返还、终生享受的保障方式，直至保险人身故。 所以，张先生可以抓住时机，重点为自己和老伴购买适量的医疗住院补贴险，或为两人购买带有返还性质的寿险，从而提高家庭抵御疾病等意外风险的能力。另外，作为老年人来说，在加强保障的同时，也有必要尽量早立好遗嘱，这样既可防止去世后出现遗产纠纷，又可避免部分积蓄流失于法律手续之中。
加大改善生活和健康类的消费 进入老年阶段，要改变节衣缩食的传统观念，建议张先生注意加大调剂生活的开支，还可适当加大用于外出旅游、购买健身器械、接受健康培训以及文化娱乐类的投入，保持良好的身体和精神状态。“有病及时治不如提前买健康”，这些科学有度的健康、文化类消费，提高了晚年生活质量，减少了老两口生病住院的机会，实际上也是一种科学理财。
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