怎样才能让我的钱生钱？
"我今年25岁，月收入5000元左右，有10万元左右的资金可以投资，我很希望在3年后拥有一套价值100万元的房子，请问如何投资才能达到这样的目标？"
理财目标要明确
我们更期待这样聪明的提问：我今年25岁，月收入5000元左右，有10万元左右的资金可以投资，我很希望在3年后拥有一套价值100万元的房子，请问如何投资才能达到这样的目标？
这样一来，我们的理财师就可以帮您做出这样的分析：3年之后，拥有一套100万元的房子，需要20万左右的首付资金，那要使得其目前10万元的启动资金在3年内实现收益翻番，预期的年收益率在30%左右。要达到30%可能需要投资股票等风险较高的产品，由于是年轻人，5000元的月收入也相对稳定，估计他的风险承受能力也比较强。即使产生无法按期获得收益的风险，顶多房子晚买几年，并没有太多的实质性损失。由此判断可以尝试一些股票投资。如果有进一步的沟通，理财师还可以根据当时市场上的行情特点提出一些推荐性的意见。
很简单，我们希望你的问题能够具体再具体一些。首先也是最重要的，我们需要知道，也就是您自己需要明确的是，你的投资目标是什么。
这个投资目标直接决定了你的风险承受能力，也就是一旦该笔资金贬值甚至血本无归，能给你带来的最大后果是什么。如果损失的后果非常严重，是你根本无法承受的，那也是你不取的投资方式。比如退休人员用来养老的储蓄，适合的投资计划也应该是一些风险相对较低的保本品种。相反，如果你是个刚刚开始积累的年轻人，除了单纯的资金升值，对该笔资金并没有特殊的计划，你很愿意用它来实验你的投资能力以得到获取最大收益的可能性，那我们通常认为您的风险承受能力较强，或者说是风险喜好型的投资者，适合你的投资方式也是比较激进，风险较大可能收益也较大的投资品种。当然，如果你对这笔资金有一定计划，如为孩子准备的教育基金，或者为几十年退休以后准备个人养老金，那你对资金的稳定性和增值能力都有一定要求，你便是典型的稳健型投资者，需要进行风险高低产品的搭配，从而获得最佳最安全的投资收益。
投资期限决定资金流动性
王先生有一笔40万的资金，想要投资房产，来询问我们的建议。无意间我们听他说到一个细节就是他准备后年送儿子出国，到时可能需要一大笔资金，这说明王先生该笔资金的最长投资时间只有两年，于是我们建议他修改自己的投资计划。因为投资房产变现的难度比较大，尤其目前期房限转的政策即将出台，如果到时候王先生投资房产的产权证明没有拿到，可能无法及时实现现金回笼，从而使得自己陷入财务窘境，王先生恍然大悟。
这就涉及到理财规划之前必须明了的另外一个要素，也就是你的投资期限，即你进行投资的该笔资金最长的闲置时间。这通常与你的投资目标有关，当然也可能由你生活中的特殊需要决定，它直接对你投资的流动性提出要求。
同样一笔10万的资金，可以投资1年和可以投资10年的意义显然不同，所可以获得的收益率也大大不同。例如你的资金将在三到五年的时间里处于闲置状态，你希望获得相对稳健的投资收益，你就可以考虑一些信托项目，但如果你的资金属于生活的备用金，需要随时提取应付不时之需，你就不得不在投资产品的变现上有更多要求，一些需要签订几年投资协议，放弃资金使用权的投资方式显然就不适合你了，你只能考虑股票、基金等容易变现的投资产品了。
而投资期限也与收益率存在一定的相关性。尤其是一些长期投资项目，如信托等，由于在较长的一段时间内放弃了资金的使用权，同时也放弃了你可能以这笔资金获得更大收益的权利，更重要的是，你还需要承担长期内利率上升、通货膨胀等各种因素带来的实际收益率下降，因此此类产品的收益率一般都要较同类短期产品为高。
收益和风险承受力相连
本期我们就挑选了三个在投资金额、投资目标（包括投资期限和投资目的）有代表性的读者来信，这些个案涵盖了不同特点不同投资目标的人群的理财方案。如果你惊异于不同个案的收益率水平为何有如此大的差异，那么道理也很简单，这和每个个案的风险承受能力密切相关。
你的风险承受能力和风险喜好直接决定了你可以预期的收益率，也就决定了你的理财目标，通常情况下，风险越低的投资产品收益也就越低，风险越高的产品，其可能产生的预期收益也就越高。这中间很少有侥幸者，在你投资某一种理财产品时，如果有人告诉你它可以以最小的风险获得最大的回报，那么你应该有的第一个反应是：这个人在说谎。
空谈无用，举例示意。我们将最低风险设为1级，然后按风险程度增加逐级上升，那么总结市场上已经有的一些投资品种（包括银行存款），我们可以这样罗列其风险和收益级别。
