月光族花钱有术 按比例花钱获好收益

　　月光族花钱有术 按比例花钱获好收益

月光族并不是无财可理，他们月入数千元，仍然两手空空，这主要归“功”于一个字：花！其实，只要懂得正确而巧妙地“花”，理财并不难，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过这钱花了是有收益的

    生活压力不大

    田小姐今年26岁，在一家外企工作，“三险一金”齐全，而且有社保补充医疗保险。

    在父母的帮助下，工作仅3年，她就买房购车，都是一次性付清，无任何还贷压力。房屋方面因为是二手房，没有物业费，田小姐只需负担每月的水、电、煤气费，大概在100元左右，汽车每月的花销在1000元左右。

    田小姐目前有20万元存款，因为不太愿意劳心费力，所以既没有参与股市，也没有购买其他理财产品。20万元都是活期存款，她只为自己购买了一份保额为20万元的重大疾病商业保险，每年需要缴纳6000元的保费。每月工资4000元，没有太大生活压力的田小姐，基本上是“月光”。

    不善理财藏风险

    从田小姐的资产负债状况来看，假设住房价值30万，汽车价值10万，负债为零，田小姐的家庭净资产为60万元，其中，金融资产(除保险)20万元全部为流动资产(活期存款)。这意味着田小姐的资产结构单一，理财仅限于银行存款和保险，直接导致的后果就是容易遭受通货膨胀货币贬值的风险。

    按照1500元的其他月生活支出计算，田小姐目前的支出收入比为：{(1000+100+1500)×12＋6000}÷(4000×12＋1152)=76%(注：1152为20万元活期存款利息)，开支较大，另外只有健康险，这使得田小姐无法抵御生活的突发危机。

    按比例花钱获得好收益

    从田小姐的性格可以看出，她不太可能在投资理财方面牵制太多精力，因此，建议田小姐最好购买一些开放式基金、货币基金，以及保险等这些由专家管理的金融产品，在投资方式之间作一个合理的比例。

    购买10万元基金基金由专门的基金管理公司委托资深投资专家进行运作，所以风险小，收益相对稳定，并且田小姐不必天天操心。建议田小姐用10万元投入其中。具体可做如下分布：3万元投入保本基金作中长期投资，上有收益，下有保本，最高年利率可达8%，5年纯收益为9900元；5万元投入两、三个股票基金，可以选择长期，也可以适当做短期投资，股票基金的年利率高时可达10%以上，一年的纯收益就可达5000元；余下的2万元投入货币基金，流动性强，可月月分红，年利率一般在2%~3%，并且可以提前两个工作日套现，满足日常生活的急需。