把贸易结算用活1：3大结算方式介绍
贸易宝典
来源：本网
(14:09:02) 主持人说：各位商友大家下午好，我们现在直播开始，今天的直播主题是“在展会上如何灵活运用国际结算方式达成交易”，今天我们请来的嘉宾是杨建生，他是浙江大学英语专业毕业，从事国际结算工作16年，一直在国际结算部，曾分别担任过进口保函科五、出口科和外汇与风险管理科的科长。
(14:11:10) 主持人说：杨经理您好，给大家打个招呼？
(14:11:32) 杨建生说：各位网友大家好，我们广交会马上开幕了，很多的企业要参加广交会，在期间有可能成交业务，那在这期间如何运用国际方式进行结算。
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(14:11:43) 主持人说：我们先请杨经理说一下，在节目间四十分钟知道请杨经理谈一下总体国际结算的情况，然后回答网友的问题，如果大家对直播有兴趣可以点击直播订阅的频道。
(14:11:51) 杨建生说：大家好，我想大家去广交会都想了解银行为国际贸易结算贸易的结算方式，我们一般常见三大国际贸易三大方式是汇款、托收、信用证，随着国际贸易的发展，现在不局限于这三种方式，近些年来保理、保涵，原来国际贸易结算产品又有新的内容加进去了，也有一些产品的组合，我们银行提供产品一个是帮大家达成交易，再一个利用我们的产品，包括贸易融资产品，还有相关资金业务的产品，利用这些产品我们可以为大家规避汇率风险、业务风险。
(14:14:19) 杨建生说：首先我想大致介绍一下三大贸易结算方式的简单介绍，然后关于贸易结算项下融资产品做一个介绍。 汇款一般是指银行应汇款人要求以一定的方式将一定的金额通过国外银行或者代理行将款项转交给收款人，我们平时说的比较多的汇款分前TT、后TT，如果是前TT，假如我的产品市场有竞争力，我只做前TT的话，对我们出口商来说风险几乎没有的。
(14:14:26) 杨建生说：前TT就是说我在发货之前已经收到进口商的款项了，没有大的风险，可能优惠率风险，比如说我预先收汇了，那结汇的价格低一点或者高一点，这有一定汇率的风险，从目前人民币预期升值的情况来说应该提前收汇是有好处的，提前结汇我拿到的人民币已经多，比如说我今天结汇是8块03分，那人民币升值了，可能8块01分或者8块不到，那提前收汇是有好处的。
(14:14:32) 主持人说：杨经理，在广交会期间的话做提前收汇有好处的？
(14:17:26) 杨建生说：从目前来看我们国家可能说外部压力也非常大，跟美国、欧洲其它国家都促使人民币进一步升值，我们国家政府也有政府的考虑，可能不会一步到位，从去年7月21号升值以来，当时是一步到位的，一下子就升值了2%，从那个时候开始到现在人民币还在小幅升值，不断的慢慢升值，7月21号的时候升值价格是8块08到09的样子，前几天最低到过8块02分左右，这两天是8块03分，当中有一定的波动，提前收汇对人民币预期升值的情况下是有好处的。
(14:17:32) 杨建生说：像95、96年以前人民币对美元是5块多，那时候有贬值的压力，那结汇结掉了，那贬值之后到了八块多，那一下多了三块多。 我们银行有一些贸易融资的工具，比如说做TT的，像后TT款项没有收回来，那没有办法进行结汇了，那这个时候我们有个配套的贸易融资产品，我可以给你做商业发票贴现，只要你出了货，你的发票制作好了，我们就凭你的发票在银行的授信额度之内预先给你外汇贷款，然后结成人民币，以后把把外汇收回来后把外汇直接归还贷款，然后避免汇率风险，这是一个产品。
(14:18:07) 杨建生说：还有我们可以做远期结汇，我假如说今天跟客户谈了合同，我知道大概在三个月到四个月之间，那我追踪款项就会收回来了，比如说一百万美元，那你们可以跟我们银行来做一个远期结汇，你可以做一个到期日是三个月到四个月之间的结汇，我们给你一个报价，假如说这个报价合适的话可以锁定汇率，等到结汇的只有可以按照预先确定的价格进行结汇，当然目前因为人民币升值的预期比较大，
(14:19:20) 杨建生说：再加上其它一些方面的原因，目前远期结汇价格不太好，比如一个月、两个月以后的价格可能8分不到，那你认为人民币升值预期比较强，会达到这个价格，那可以做远期结汇，你认为人民币升值不会那么快，那可能低于这个价格，那顺其自然等到收回以后再结汇，也可以做出口商业发票贴现，贴现以后要承担融资的利息，这样子可以综合考虑，看利息和结汇的损失做一个考虑。 假如说本身就有融资的需求，银行又有授信额度的话做出口商业合同贴现是比较合适的。
(14:19:36) 主持人说：现在的贴现率是多少？
(14:19:43) 杨建生说：贴现率我们一般是按80-90%贴现的。
(14:19:48) 主持人说：费用是多少？
(14:19:57) 杨建生说：6%左右，费用是比较低的，我们按照千分之零点五来收的，费用不太大，主要承担利息，现在利率涨的比较高，三个月涨到四点九左右，差不多是6.4%，（伦敦银行同业之间拆借利率） 我们拆借利率有另外的成本，做融资肯定要加上另外的点。
