中年富裕家庭的高品质养老规划
家庭简介
○刘先生
职业：某电器公司的销售部经理
月收入：18000元
○刘太太
职业：公司文员
月收入：4000元
○女儿：14岁，正在念初中
资产现状
家庭共有现金22万元，股票资产24.25万元，基金20万元，定期存款5万元，并购买了一份30万元的银行理财产品。有一套80万元的两房正在给父母居住，还有一套250万元的自住房。一辆28万元的私家车，每月费用在3000元左右。日常开销大约为3500元，女儿的教育经费为1500元，自住的三房每月需要还贷9000元。每月保险支出3300元。
理财目标
1、希望能够将自己原先15年的110万元房贷在10年内还清，但是基于目前证券市场的投资机会，所以没有用现金去归还银行的贷款。
2、希望能够在高中阶段送女儿出国留学。
3、希望能够有收益为3%左右的银行理财产品满足其资产保值增值的需求。
理财诊断
根据风险测试，刘先生属于稳健型的投资者，理财知识比较缺乏，对债务比较敏感，但尽管刘先生已经进行过一段时间的投资，但是盲目性较大，投资尚处于跟风阶段。另一方面，其资产组合中，活期存款的额度过多；其在证券市场的投资，股票的风险过大，投资也过于集中，相反基金产品的投资显得比较缺乏。
此外，刘先生还忽略了一个很重要的问题———养老。虽然刘先生夫妇均有固定收入，也有国家和单位的养老金支付，但是该养老金水平届时只能应付一般的家庭生活开支，退休替代率偏低，因此需要进行养老规划。
